Le calcul expliqué
Pour les contrats conclus depuis le 7 juillet 2022, l'article 5C prévoit par défaut aucune indexation ni intérêt, sauf intérêt légal de retard. Un accord peut indexer au plus 50 % de chaque versement sur l'indice des coûts de construction. Les premiers 20 % du prix, payés à la signature ou avant tout autre paiement, restent sans indexation. Le maximum total est donc 40 %. Un accord peut prévoir moins.
L'indexation cesse au plus tard à la livraison contractuelle. L'article 5C(c) excepte les retards visés par l'article 5A(c), dus uniquement à l'acheteur ou à un empêchement au sens de l'article 18(a). Le modèle suppose des paiements et une livraison ponctuels, sans ces exceptions ni intérêts de retard.
Les mesures de 2025 de la Banque d'Israël imposent davantage de capital aux banques pour les projets dont les contrats à paiement différé dépassent 25 %. La directive 329 actuelle limite les prêts à remboursement final subventionnés par le promoteur à 10 % des nouveaux prêts immobiliers concernés d'une banque par trimestre, jusqu'au 31 décembre 2026. L'expiration prévue en 2027 ne garantit aucun crédit.
Le contrat fixe l'échéancier. Les formules 20/80 et 10/90 figurent dans notre guide. Les cinq étapes égales sont illustratives. Adaptez les dates au contrat. Reporter un versement ne garantit pas un prêt à la livraison.
Exemple de calcul
Au prix initial de ₪6 800 000, la formule 20/80 verse ₪1 360 000 à la signature et ₪5 440 000 à la livraison. Au plus ₪2 720 000 du solde est indexable. Avec une hausse nulle, l'indexation ajoute ₪0. Un prêt de la moitié du prix laisse ₪3 400 000 d'apport; la banque décide quand le verser.
Questions sur le prêt immobilier pour les étrangers
Tout le prix est-il indexé ?
Non. Les premiers 20 % payés restent sans indexation. Un accord peut indexer au plus 50 % des versements suivants, soit 40 % du prix au total.
Comment traiter la formule 10/90 ?
Le versement initial consomme une partie de la tranche non indexée. Le suivant consomme le reste avant le calcul de l'indexation sur son solde.
L'indexation continue-t-elle après un retard ?
Elle cesse normalement à la date du contrat. La loi prévoit des exceptions pour retard dû à l'acheteur et empêchement contractuel. Le modèle suppose une livraison ponctuelle.
Puis-je saisir mon propre échéancier ?
Oui. Choisissez les dates personnalisées et modifiez chaque pourcentage. Le total doit être 100 et toutes les dates doivent rester entre signature et livraison.
Quels fonds prévoir avant le prêt ?
Le tableau additionne les paiements avant votre date de déblocage supposée. L'apport exigible d'abord est affiché séparément. Confirmez les conditions de la banque.
La hausse de l'indice est-elle une prévision ?
C'est votre hypothèse, composée sur les jours écoulés. Les factures utilisent l'indice de base du contrat et les indices mensuels publiés. Taxe et frais sont exclus.
Sources
Chaque lien ouvre la publication dont les chiffres de cette page sont tirés.
- Knesset : loi adoptée, amendement 9
- Ministère du Logement : amendement 9
- Banque d'Israël : directive 329 actuelle
- Banque d'Israël : mesures de 2025 sur le paiement différé
Sources vérifiées le .
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