איך החישוב עובד
בחוזים שנחתמו מ־7 ביולי 2022, סעיף 5ג קובע כברירת מחדל שאין הצמדה או ריבית, למעט ריבית פיגורים כדין. הצדדים רשאים להסכים להצמיד למדד תשומות הבנייה עד 50% מכל תשלום. 20% הראשונים ממחיר הדירה, המשולמים בחתימה או לפני כל תשלום אחר, אינם מוצמדים. לכן לכל היותר 40% מהמחיר ניתן להצמדה. אפשר להסכים על פחות.
ההצמדה מסתיימת לכל המאוחר במועד המסירה בחוזה. סעיף 5ג(ג) מחריג עיכוב לפי סעיף 5א(ג): עיכוב שנגרם ממעשה או מחדל של הקונה בלבד, או סיכול לפי סעיף 18(א). המחשבון מניח תשלום ומסירה במועד ואינו מחשב חריגים אלה או ריבית פיגורים.
צעדי בנק ישראל מ־2025 דורשים הקצאת הון נוספת בפרויקטים שבהם שיעור חוזי המכר עם דחיית תשלום עולה על 25%. סעיף 8א בהוראה 329 העדכנית מגביל הלוואות בולט ובלון בסבסוד קבלן ל־10% מביצועי ההלוואות הרלוונטיות של הבנק ברבעון, עד 31 בדצמבר 2026. זו מגבלה על הבנק. הפקיעה המתוכננת ב־2027 אינה מבטיחה זמינות משכנתא.
החוזה קובע את הלוח. מסלולי 20/80 ו־10/90 מופיעים במדריך הרכישה שלנו. חמש אבני הדרך השוות הן להמחשה. התאימו את התאריכים לחוזה. דחיית תשלום אינה מבטיחה שתוכלו לקבל משכנתא במסירה.
דוגמה לחישוב
במחיר ההתחלתי ₪6,800,000, מסלול 20/80 משלם ₪1,360,000 בחתימה ו־₪5,440,000 במסירה. מתוך תשלום המסירה, לכל היותר ₪2,720,000 מוצמדים. עם ברירת המחדל של עלייה אפסית במדד, תוספת ההצמדה היא ₪0. משכנתא בגובה חצי מהמחיר משאירה הון עצמי של ₪3,400,000; הבנק קובע מתי צריך לשלם אותו.
שאלות על משכנתא לתושב חוץ
האם כל מחיר הדירה מוצמד למדד?
לא. 20% הראשונים ששולמו אינם מוצמדים. אפשר להסכים להצמיד עד 50% מהתשלומים הבאים, כך שהמקסימום הוא 40% ממחיר הדירה.
איך מחושב מסלול 10/90?
התשלום בחתימה מנצל רק חלק מהסכום שאינו מוצמד. התשלום הבא משלים את החלק הזה, ורק אחר כך מחושבת ההצמדה על היתרה.
האם ההצמדה נמשכת כשהמסירה מתעכבת?
בדרך כלל היא מסתיימת במועד שבחוזה. יש חריגים לעיכוב שנגרם מהקונה ולסיכול חוזה. החישוב כאן מניח מסירה במועד.
אפשר להזין לוח תשלומים משלי?
כן. בחרו תאריכים ואחוזים לבחירתכם וערכו כל תשלום. האחוזים צריכים להסתכם ב־100 והתאריכים להיות בין החתימה למסירה.
כמה כסף צריך לפני משיכת המשכנתא?
הטבלה מסכמת את התשלומים לפני מועד המשיכה שבחרתם. ההון העצמי מוצג בנפרד למקרה שהבנק דורש אותו קודם. אשרו את תנאי המשיכה עם הבנק.
האם העלייה במדד היא תחזית?
זו הנחה שלכם, המחושבת לפי הימים שחלפו. החיוב בפועל משתמש במדד הבסיס בחוזה ובמדדים החודשיים שיפורסמו. מסים והוצאות נלווים אינם כלולים.
מקורות
כל קישור פותח את הפרסום שממנו נלקחו הנתונים בעמוד הזה.
- הכנסת: תיקון 9 בנוסח החוק שהתקבל
- משרד הבינוי והשיכון: תיקון 9
- בנק ישראל: הוראה 329 העדכנית
- בנק ישראל: צעדי 2025 לדחיית תשלומים
מקורות שנבדקו בתאריך .
קריאה וכלים קשורים
הציבו את המחשבון באתר שלכם
הדביקו את הקוד במקום שבו המחשבון צריך להופיע. הוא מתאים את הגובה שלו לבד ומקשר חזרה ל-Shavnu.
רוצים תשובה למקרה שלכם?
כתבו לנו באיזה פרויקט אתם מתעניינים ומה אתם צריכים. אנחנו עונים בעובדות עם מקורות, לא בתסריט מכירה.